办理按揭贷款对收入的要求

　　【成都建筑房产律师漆红秀，为您提供成都建筑房产免费法律咨询，电话：18080022000】

　　办理按揭贷款时，银行会要求借款人提供收入证明资料。那么，银行对收入证明有什么要求呢?

　　银行一般会要求借款人的月收入为其月负债的2倍以上，即借款人在负担这些负债的同时，其基本生活水平也有所保障。

　　借款人的月负债包括：此次购房贷款的月供、此次所购房产的月物业费、尚未结清的其他贷款月供、其他负债如离婚协议中约定每月给对方支付若干元费用等。

　　上述负债类型中，借款人应特别关注尚未结清的循环贷。循环贷一般指银行给借款人一定授信额度及授信期限，借款人在授信期限内可向银行申请借款，借款金额不得超过授信额度，借款期限一般为一年，还款方式一般为分期付息一次还本。那么这种贷款如何核算月负债呢?银行一般会将借款本金平均到每个月，再加上每个月应还的利息，就是借款人该笔循环贷每月的负债额。

　　如借款人名下有一笔120万元、一年期的循环贷款，那么借款人该笔贷款每月负债则超过10万元(尚未将每月利息计入)。如此次申请按揭贷款的月供加月物业费为2万元，且借款申请人无其他负债，则借款申请人的月收入至少应当超过24万(尚未将循环贷每月利息计入)。

　　一般情况下，如果按照上述核算方法计算月收入标准，借款人很可能达不到要求。因此银行可能会建议借款人将该笔循环贷款提前结清，重新计算月收入标准。

　　如借款人已婚，则借款人及其配偶的综合月收入应大于其家庭综合月负债的2倍以上;如此次借款还有保证人加入，则借款人家庭、保证人家庭的综合月收入应大于他们综合月负债的2倍以上。

　　作者：兰台律师事务所 刘睿娟

　　来源：兰台房地产法评

　　更多成都建筑房产法律咨询，请拨打漆红秀律师电话：18080022000